企业文化

探营江门首家小额贷款公司

发布日期:2009.04.01

  信盈公司主要服务新会区中小企业和三农,每笔贷款上限为500万元

  新会区每年贷款资金需求约100亿元,目前中小企业贷款难问题普遍存在,信盈公司有较大市场空间,公司将会着力培植一批优质客户,主动寻找市场机会,争取3年后拥有完备的村镇银行业务基础。

 ———信盈公司总经理梁锋

 

  ■热闻快读

  3月28日,江门市新会区信盈小额贷款公司(以下简称信盈公司)正式挂牌开业,当日即向新会大泽中宏家具制造厂及新会区大敖镇一位养虾专业户分别贷出375万元和50万元。信盈公司表示目前可放贷资金充裕,股东将大力支持公司发展,未来将使注册资金从1亿元提高到2亿元,贷款总量因此可从1.5亿元提高到3亿元。

  信盈公司是全省首批、江门首家小额贷款公司,目前江门市正在筹建第二家小额贷款公司。

  热度系数:★★★★☆

  贷款资金每笔上限500万元

  江门市委常委、常务副市长聂党权与广东省金融办副主任张晓山等为信盈公司揭牌,聂党权致辞中表示,设立小额贷款公司是江门市金融行业发展的有益尝试,信盈公司应该准确定位于服务中小企业和“三农”,切实做到不非法集资、不吸收公众存款、不用非正当手段收贷,扶持各界群众创业立业。

  信盈公司主发起人为江门市中新家具实业发展有限公司,目前注册资金1亿元,服务对象为新会区内的中小企业、个体工商户、农村养殖户种植户和自然人。按照有关规定,其贷款资金每笔上限为500万元,经营范围包括了企业流动资金贷款、固定资产贷款、综合授信贷款、个人经营性贷款、个人消费贷款等。

  信盈公司注册地点和办公地点位于新会区圭峰山风景区的御景酒店。信盈公司总经理梁锋表示,因为目前经营范围是贷款业务而无吸收存款资格,公司还没有设立分支机构的需要。公司计划2010年增资至2亿元,同时向村镇银行转型,丰富金融服务产品,取得吸收存款资格。

  预计拉动新会区GDP增30亿

  信盈公司表示计划3年内发放小额贷款5.6亿元,为新会区780户中小企业和广大市民提供小额贷款支持。除了要实现较好的经济效益外,信盈公司也将对地方经济的发展产生积极助推,取得良好的社会效益,预计将拉动新会区GDP增长30亿元,增加就业4.6万人次,增加税收1.25亿元。

  梁锋解释称,按照企业资金周转率4次/年计算,信盈公司贷款资金可使企业增加产值25亿元,增加利润2.5亿元。按照企业5%的综合税率计算,可以增加税收1.25亿元。按照江门地区信贷资金投入与产出约1:5的比例推算,可直接拉动新会区GDP增长30亿元,这间接增加就业人数,同时可以带动上下游一大批企业的发展壮大。

  信盈公司首个客户新会大泽中宏家具制造厂的负责人范先生昨日接受记者采访时,没有透露该笔375万元贷款的具体利率,但表示仅仅比银行基准利率高了一点点。范先生公司成立了一年多,国内国外业务各半,这是公司获得的第一笔贷款资金,他表示之前也曾向银行贷款但未成功,主要阻碍在于缺少足够抵押物。今年以来,公司订单增长很多,急需获得贷款扩大生产,得到信盈公司即将成立的消息后,很快申请并获得了这笔救急的资金。范先生认为,能够快速获得这笔贷款,主要原因应在于信盈公司对中宏家具制造厂的经营情况较为熟悉。

  未来发展

  信盈小额贷款公司总经理梁锋:

  村镇银行才是目标

  今年初,恩平汇丰村镇银行成立,成为江门市首家村镇银行,而信盈公司也明确表示3年后将向村镇银行转型,信盈公司总经理梁锋与副总经理余凌在开业仪式后接受采访,详细解释了公司的这一战略规划。

  余凌表示,虽然去年以来的金融危机对我国也产生了重大影响,但因我国金融系统比较稳定且相对独立,受到影响并不大,市场对金融产品的需求仍很旺盛。信盈公司发起人均为本地企业,没有资格直接申请成立村镇银行,所以才先申请成立小额贷款公司,但小额贷款公司在经营方面范围有限,限制较多,转为村镇银行才会有更好发展。

  梁锋则认为,企业由做实业转向做金融是发展到一定阶段后的必然选择,村镇银行可以说是小额贷款公司的升级版,信盈公司发起人的目标也在于切入更大的金融产品领域。信盈公司目前有10多个股东,虽然目前仅仅依靠自有资金就可满足贷款运作,但将来业务拓展开来,不可能仅仅依靠股东的自有资金,必须能够吸纳存款才能顺利运作。

  “利润率不重要,三年之内,我们不在乎经济效益,而会更重社会效益。”梁锋表示,信盈公司成立前的可行性调研中发现,新会区每年贷款资金需求约100亿元,目前中小企业贷款难问题普遍存在,信盈公司有较大市场空间,公司将会着力培植一批优质客户,主动寻找市场机会,争取3年后拥有完备的村镇银行业务基础。

  专家说法

  五邑大学管理学院金融学教研室主任何亮:

  设机构是第一步推动竞争更重要

  就江门市金融服务行业现状,记者采访了暨南大学金融学博士、五邑大学管理学院金融学教研室主任何亮。对每年外市贷款资金流入江门200亿元的说法,梁锋对数据表示质疑,同时认为即使存在这一情况,也不是什么坏事。因为金融不是一个局部市场,资金的大量流入恰恰说明了江门存在大量的投资机会。江门拥有优越的土地、交通等资源优势,但目前估值水平远远没有体现出来,与周边城市存在较大估值落差,这自然会引来天性追求利润机会的资金大量流入。

  对于民间高利贷问题,何亮认为这是每个地方都普遍存在的现象,而村镇银行、小额贷款公司的成立确实会对江门市高利贷市场形成挤压。他认为,要促进本地金融市场繁荣和稳定发展,成立更多的金融机构只是第一步,更重要的是要推动这些机构的相互竞争。如果只是限定于特定圈子、特定关系的放贷,不一定能够真正促进竞争。

  “金融市场不是农贸市场,不是有需求就要满足。”何亮对江门市信贷资金缺乏的说法也不以为然,在他看来,即使是上海、深圳等金融发达地区,也同样存在贷款难的问题。江门地方政府要真正推动经济发展,最快捷有效的措施不是增加财政与金融扶持,而是推动优势企业和产业的联合、重组、兼并、收购等,使企业通过联合壮大实力和解决资金难题,形成真正市场化的行业协会,让江门已具规模的产业集群形成品牌效应。

  江门金融业破局

  信盈小额贷款公司成立后,江门市金融机构逐渐完善,除了传统的国有非国有商业银行,村镇银行、小额贷款公司、担保机构这些边缘金融机构成为新生力量,这对于江门经济未来发展无疑意义重大,对于典当行和民间高利贷市场也会形成挤压。信盈公司开业仪式上,有关人士表示江门市实际有着非常庞大的贷款需求,每年仅从外市流入江门的贷款资金就达200亿元,正规金融机构的增多,有利于保障本地金融市场的稳定,使信贷资金得到真正有效的运作。然而要实现这一目标,完善金融机构的进程还需要不断加速。记者就相关问题采访了中国人民银行江门市中心支行和江门市政府有关部门,对于信盈公司成立的影响,政府有关人员认为其贷款额度还较少,不足以根本改变本地金融业现状,未来仍需更多努力。

  贷款须知

  申请条件

  虽然相比商业银行,向小额贷款公司贷款更为容易,但小额贷款公司对客户资质并非没有限制。

  公司客户限制于新会区内,负责人具有本地户籍或在新会区健康合法经营多年,能够连续两年以上连续赢利,现金流较为充裕,并且也并非完全不考虑贷款抵押。但与银行相比,信盈公司对抵押物产权的清晰度不作过高要求,也不会像银行一样普遍对抵押物打五六折计算价值。

  相关利率

  贷款利率方面一般高于银行基准利率。

  执行利率根据客户具体情况而定,并无统一定价。按照规定,小额贷款公司利率为银行基准利率的0.9-4倍,以目前一年期贷款利率基准计算,实际利率范围为4.779%-21.24%.具体利率的确定会考虑风险大小、客户质量、企业产品市场前景等因素。

  采写:本报记者 杨秀伟

  摄影:本报记者 陈平生


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